JIKO 계산기📊 DSR 계산기
총부채원리금상환비율(DSR 40%) 및 최신 스트레스 DSR 2·3단계를 정밀 시뮬레이션합니다.
시중은행 기준 연소득의 40%를 초과하는 원리금 상환 대출은 추가 승인이 제한됩니다.
연소득 대비 원리금 상환 비율을 40% 이내로 관리해야 시중은행 대출 승인이 수월하며 잔여 여유 한도가 계산됩니다.
📊 연소득별(3,000만~1억) DSR 40% 법정한도 대출 가능액 총람표
1금융권 DSR 40% 규제 적용 시, 주담대 30년 만기(금리 4.0% 원리금균등) 기준 연소득별 최대 대출 한도 및 월 상환액
| 연소득 (세전) | DSR 40% 연간 상환 한도 | 30년 주담대 최대 한도 | 월 최대 원리금 |
|---|---|---|---|
3,000만 원 | 연 1,200만 원 | 약 2.09억 원 | 월 1,000,000원 |
4,000만 원 | 연 1,600만 원 | 약 2.79억 원 | 월 1,333,333원 |
5,000만 원 | 연 2,000만 원 | 약 3.49억 원 | 월 1,666,666원 |
6,000만 원 | 연 2,400만 원 | 약 4.19억 원 | 월 2,000,000원 |
7,000만 원 | 연 2,800만 원 | 약 4.89억 원 | 월 2,333,333원 |
8,000만 원 | 연 3,200만 원 | 약 5.59억 원 | 월 2,666,666원 |
9,000만 원 | 연 3,600만 원 | 약 6.28억 원 | 월 3,000,000원 |
1억 원1억+ | 연 4,000만 원 | 약 6.98억 원 | 월 3,333,333원 |
📊 총부채원리금상환비율 (DSR) 완벽 이해하기
DSR(Debt Service Ratio)은 차주의 연간 세전 소득 대비 모든 대출(주담대, 신용대출, 카드론 등)의 연간 원리금 상환액이 차지하는 비율입니다. 시중은행 1금융권은 40%, 2금융권은 50% 법정 규제선이 적용되며, 이 선을 넘어서는 금액은 신규 대출 승인이 불가합니다.
📖 사용 방법
📊 연소득 5,000만 원 기준 DSR 40% 한도 예시
연간 허용 원리금 상환액 (40%)
2,000만 원 / 연
월 평균 약 166만 원 원리금 상환 가능
최대 대출 원금 한도 (30년 만기, 4.2%)
약 3억 4,000만 원
기존 대출이 없을 때 최대 한도
🎯 전문가 상식 & DSR 대출 팁
DSR 제외 대출 활용
전세대출, 예적금담보대출, 중도금대출은 DSR 산정에서 제외되므로 대출한도 방어에 유리합니다.
수도권 가산금리 방어
수도권은 +1.20%p 가산금리가 붙지만 5년 이상 고정금리(주기형)를 고르면 가산율이 축소됩니다.
만기 연장으로 DSR 다운
주담대 만기를 30년에서 40년으로 연장하면 매년 갚는 원리금이 줄어들어 DSR 비율이 개선됩니다.
📄 DSR 계산기 관련 콘텐츠
1. DSR 계산 방법과 공식의 이해
DSR(총부채원리금상환비율)의 정확한 정의와 계산 공식, 소득 대비 모든 대출의 원리금 상환 비중 산출 흐름을 파헤칩니다.
2. 스트레스 DSR 개념과 단계별 대출 한도 영향
금리 상승 리스크를 선제 가산하여 대출 한도를 낮추는 스트레스 DSR의 작동 원리와 1·2단계 시행 기준을 해설합니다.
3. DSR 규제 한도 초과 시 실무 대처 및 완화 방법
한도 부족으로 DSR이 규제 상한선인 40%를 초과했을 때 만기 연장이나 고금리 부채 상환 등을 통한 대처법을 소개합니다.
4. 신용대출이 주담대 DSR 한도에 미치는 영향
마이너스 통장이나 일반 신용대출 보유가 주택담보대출 한도(DSR 분자)에 미치는 막대한 부채 산정 원리를 해설합니다.
5. 소득과 신용이 높은데도 DSR 대출 거절이 발생하는 이유
고소득자나 1등급 신용자임에도 DSR 규제 한도(40%/50%)에 걸려 대출이 거절되거나 한도가 감액되는 구조적 원인을 알아봅니다.
6. 주택담보대출 만기 단축/연장과 DSR 한도 비교
주담대 만기가 30년, 40년, 50년일 때 연간 원리금 상환 분할액 변화가 DSR 산정에 미치는 우회 영향 및 한도 격차를 계산합니다.
7. 마이너스 통장(한도대출)의 DSR 산정 폭탄과 조정 요령
마이너스 통장 개설 한도액이 실제로 안 쓰더라도 DSR에 100% 잡히는 규정과 이를 활용한 DSR 최적화 한도 조율 가이드입니다.
8. 전세자금대출과 DSR 관계 및 예외 조항 정리
전세대출 실행 시 DSR 규제가 적용되는 실무 범위와 디딤돌, 버팀목 등 예외 정책 대출의 DSR 면제 조항을 완벽 가이드합니다.
9. 부부 공동명의 및 부부 소득 합산 DSR 극대화 가이드
부부가 공동으로 대출을 받을 때 두 사람의 소득과 기존 부채를 합산하여 DSR 한도를 극대화하는 실무 조건과 주의점을 정리합니다.
10. 대환대출(대출 갈아타기)과 DSR 심사 소급 조건
금리를 낮추기 위해 기존 대출을 대환할 때 신규 스트레스 DSR 및 가산 규제가 소급 적용되는 실무 조건을 최종 검증합니다.
❓ 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. DSR(총부채원리금상환비율)이란 무엇인가요?
A. DSR은 모든 가계대출의 연간 원리금 상환액을 연간 소득으로 나눈 비율입니다. 현재 시중은행 기준 40% 규제가 적용되어, 소득 대비 부채 상환액이 40%를 넘으면 신규 대출이 제한됩니다.
Q. 스트레스 DSR이란 무엇이며 언제부터 적용되나요?
A. 향후 금리 상승 가능성을 감안하여 대출 산정 시 가산금리(수도권 +1.20%p 등)를 더해 한도를 옥죄는 제도입니다. 2024년 9월부터 2단계가 시행 중입니다.
Q. DSR 계산 시 제외되는 대출도 있나요?
A. 전세대출, 소액 생계비 대출, 서민금융상품(햇살론 등), 중도금대출 등은 DSR 규제 산정 시 제외되거나 별도 적용 기준이 적용됩니다.
Q. 신용대출의 DSR 산정 만기는 몇 년인가요?
A. 실제 계약 만기가 1년이더라도 DSR 계산 시에는 5년 균등분할 상환으로 간주하여 연간 원리금을 계산합니다.
Q. DSR 비율을 낮춰 대출 한도를 늘리는 팁이 있나요?
A. 고금리 대출을 저금리로 대환(갈아타기)하거나 만기를 30~40년으로 최대한 길게 설정하면 연간 원리금 상환액이 줄어들어 DSR 여유 한도가 증가합니다.