적금 만기 세후 이자 수령액 계산기와 단리 공식 | 적금이자 계산기

적금 만기 수령액 공식과 '78분의 법칙'

1년(12개월) 만기 정기적금의 세전 이자와 세후 수령액 공식은 다음과 같습니다.

• 월이율 = 연이율 ÷ 12
• 세전 이자 = 월 납입액 × 월이율 × 78 = 월 납입액 × 연이율 × (13 ÷ 24)
• 이자소득세 (15.4%) = 세전 이자 × 0.154 (소득세 14% + 지방소득세 1.4%)
• 최종 세후 만기 수령액 = (월 납입액 × 12) + (세전 이자 - 이자소득세)

금융기관 일수 계산법과 단수 처리 차이

간이 월수 계산식과 실제 은행 통장의 만기 수령액 간에 몇십 원에서 몇백 원의 미세한 차이가 발생하는 이유는 은행의 '일수(Day-count) 계산' 때문입니다.

실제 은행 시스템은 각 불입일로부터 만기일까지의 실제 일수(365일 또는 윤년 366일)를 일할 계산하며, 세금 공제 시 1원 미만의 단수를 절사(버림) 처리하므로 공식 산출치와 극미한 오차가 있을 수 있습니다.

만기 수령 시 필수 체크리스트

첫째, 만기일이 지나도 적금을 찾지 않으면 '만기 후 이율(보통 연 0.1~0.5%)'이 적용되어 이자가 거의 붙지 않으므로 만기 당일에 즉시 해지하거나 자동 재예치 설정을 켜두어야 합니다.

둘째, 우대금리 조건이 만기 시점에 100% 충족되었는지 해지 전 은행 앱에서 최종 적용 금리를 반드시 확인해야 합니다.

실전 사례 워크스루 (가젯 기본값: 월 50만 원, 연 4.2%, 12개월 일반과세 기준)

가젯 초기값인 **월 500,000원 적금, 기간 12개월, 약정 연 4.2%, 일반과세(15.4%)** 대입 시 만기 수령액 정밀 산출 과정입니다.