JIKO 계산기🏦예금 이자 계산기 가이드
시중 1금융권 및 저축은행 정기예금의 **세전 이자, 이자소득세, 세후 실수령액**을 단리/월복리 및 과세 유형별로 1원 단위까지 정밀하게 산출합니다. 금융감독원 실시간 공시 우대금리와 한국은행 기준금리 지표를 동시 반영하여 목돈 굴리기의 최적 수익률을 보장해 드립니다.
💡사용 방법
- 1만기 예치 금액 및 예치 기간(개월/년)을 입력합니다.
- 2이자 방식(단리 / 월복리)과 과세 유형(15.4% / 1.4% / 0%)을 선택합니다.
- 3계산하기 버튼을 눌러 세후 실수령액 및 자산 구성 도넛 차트를 확인합니다.
📊대표 계산 예시
5,000만원 · 1년 · 연 3.85% 단리 예치 시
→ 세후 실수령 51,627,775원 (수익 +162만원)
비과세(0%) 적용 시 일반과세 대비
→ 세금 +296,450원 100% 절감!
단리 vs 월복리의 차이
예치 기간 2년 이상 장기 정기예금의 경우 이자에 이자가 부가되는 월복리 상품이 유리합니다.
예금자보호 5천만원 한도
예금자보호법에 의해 금융기관별로 원금과 이자를 합쳐 1인당 5,000만원까지 안전하게 보호됩니다.
세금우대 및 비과세 활용
새마을금고/농협 등 상호금융 세금우대(1.4%) 및 만 65세 이상 비과세 종합저축(0%)을 우선 활용하세요.
📄 예금 계산기 관련 콘텐츠
1. 예금 vs 적금 비교 : 내 돈 굴리는 가장 효율적인 저축 방식
목돈을 한 번에 묶는 정기예금과 매달 쪼개어 적립하는 정기적금의 실질 금리 혜택과 세후 수령액의 이자 격차를 대조합니다.
2. 단리 vs 복리 비교 : 예금 금리가 만드는 자산 격차
이자율 적용 제도인 단리(Simple Interest)와 복리(Compound Interest)의 차이를 알아보고 기간에 따른 누적 격차를 시뮬레이션해 봅니다.
3. 예금 이자 세금 계산 : 일반과세와 우대 금리 세율 비교
예금 수령 시 이자에 부과되는 주민세/소득세 합산 15.4% 세율 구조를 확인하고 세후 실수령 이자를 모의 산정합니다.
4. 예금자보호 한도 : 금융기관 파산 시 보호되는 원금과 이자
예금자보호법에 의거하여 예금보험공사가 보장하는 금융기관당 5천만 원 한도의 기준과 정산 규칙을 정리합니다.
5. CMA 통장 장단점 : 파킹통장과의 실질 이자 차이
증권사 수시입출금 계좌인 CMA(Cash Management Account) 통장의 종류별 특징과 파킹통장과의 실질 하루 이자 혜택을 분석합니다.
6. 금리 비교 사이트 활용법 : 최고 우대 이율 필터링
전국 저축은행 및 시중은행 예금 금리를 손쉽게 조회하고, 겉보기에 높은 낚시성 우대금리 조건을 실질 혜택 이율로 환산하는 팁을 제공합니다.
7. 1년 만기 예금 이자 비교 : 시드 금액별 세후 수령액
1천만 원, 3천만 원, 5천만 원 등 종잣돈 규모에 맞춰 1년 만기 예금 가입 시 획득할 이자를 비교해 드립니다.
8. 비과세 vs 과세 차이 : 예금 절세 한도와 이자율 격차
비과세종합저축, 세금우대 상품 등 과세를 완전히 면제받아 실질 예금 수령액을 가산하는 제도적 자격을 분석합니다.
9. 목돈 굴리기 전략 : 안전과 이율을 동시에 잡는 예금 포트폴리오
목돈을 안전하고 효율적으로 굴리기 위한 예적금 예치 비율 조율법과 금리 혜택을 극대화하는 투자 플랜을 드립니다.
10. 예금 중도해지 이율 계산과 손실을 줄이는 선입선출 분할해지 팁
예금 만기 전에 중도 해지할 때 적용되는 패널티성 약정 대비 현저히 낮은 중도해지 금리(0.1~0.5%)로 인한 실질 이자 손실을 분석하고 중도 인출 활용법을 설명합니다.
11. 절세 만능통장 ISA(개인종합자산관리계좌) 예금 비과세 한도와 절세 효과
일반 예금 대비 연간 2,000만 원 한도로 납입 시 최대 200만 원(서민형 400만 원)까지 비과세 혜택을 주는 ISA 계좌의 수익률 보정 효과를 알아봅니다.
12. 월복리 vs 연복리 예금의 이자 계산법 차이와 실질 수익률 분석
매달 이자를 원금에 얹어 불려 나가는 월복리 예금과 연 단위로 굴리는 연복리 예금 간의 실제 수령액 차이와 금융 상품 선택 가이드를 제시합니다.
13. 금융소득종합과세 기준(연 2천만 원)과 건강보험료 추가 부과 기점
이자 및 배당소득 합산액이 연 2,000만 원을 초과할 때 부과되는 종합소득 누진세와 건강보험료 피부양자 자격 박탈 기준을 진단합니다.
14. 종잣돈 1억 원 만들기 기간별 예적금 납입 비율 및 금리 설계
내 집 마련이나 투자 준비의 첫 단계인 1억 원 모으기를 위해 예금과 적금을 병행하여 굴릴 때의 금리 우대 조합과 필요 예산 비율을 알아봅니다.
15. 비과세종합저축 가입 대상 요건과 고령층 예금 이자 절세 팁
만 65세 이상 고령층이나 국가유공자, 장애인 등에게 인당 5,000만 원 한도로 이자소득세 15.4%를 전액 면제해 주는 비과세종합저축 제도를 설명합니다.
16. 예적금 담보대출(예금 질권설정) 이율 조건과 중도해지 대비 손익 비교
급전이 필요할 때 예금을 해지하지 않고 예금 잔액의 90~95%까지 저금리로 대출받는 예적금 담보대출의 금리 구조와 이자 손익을 분석합니다.
17. 예금 이자 수령 방식 비교: 만기일시지급 vs 매월이자지급(월이자지급식)
만기 시 이자를 한 번에 받는 방식과 매월 이자를 생활비 등으로 쪼개어 수령하는 방식의 계산 차이와 실질 복리 효과 감쇄율을 설명합니다.
18. 외화 예금(달러 예금) 금리 이자 계산과 환차익 비과세 혜택 분석
원화 예금 대신 달러를 예치하여 미국 기준금리 수준의 고금리 이자와 원달러 환율 상승에 따른 환차익 비과세 매력을 계측합니다.
19. 금리 0.1%p 차이가 가져오는 실질 이자 격차와 주거래은행 우대 금리 실효성
은행을 갈아타거나 모바일 앱 우대 조건을 맞추기 위해 0.1%p 더 높은 예금을 찾을 때, 예치금 규모별로 실제 내 손에 들어오는 이자 격차의 실효성을 진단합니다.
20. 지급준비율(Reserve Requirement)과 시중은행의 예금 신용창조 원리
중앙은행이 정한 지급준비율(%)에 따라 시중은행이 예금액을 기초로 대출을 반복하여 사회 전체의 통화량을 승수로 늘려 나가는 신용 창조 원리를 배웁니다.
❓ 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 단리와 월복리의 차이는 무엇인가요?
A. 단리는 예치 기간 동안 처음 원금에 대해서만 이자가 계산되는 방식이며, 월복리는 매월 발생한 이자가 원금에 산입되어 다음 달 이자가 더 많이 늘어나는 방식입니다. 기간이 길수록 월복리가 월등히 유리합니다.
Q. 일반과세, 세금우대, 비과세의 세율은 어떻게 되나요?
A. 일반과세는 이자소득세 14%와 지방소득세 1.4%를 합친 15.4%가 적용됩니다. 세금우대는 상호금융/조합 가입 시 농특세 1.4%만 부과되며, 비과세 종합저축은 세금이 100% 면제(0%)됩니다.
Q. 예금 이자 계산 시 실제 수령액과 차이가 날 수 있나요?
A. 본 계산기는 표준 금융 수식을 사용하나, 은행의 실제 계산 방식(일수 계산, 윤년 여부 등)이나 세금 원천징수 시 단수 처리 차이로 몇 원 단위의 오차가 발생할 수 있습니다.