JIKO 계산기한국주택금융공사(HF) 및 주택도시기금 정책 대출의 수수료 체계
서민 주거 안정을 목적으로 하는 정책 모기지는 금융기관의 마진을 배제하여 시중은행보다 수수료율이 0.3~0.5%p 저렴합니다. 보금자리론과 디딤돌대출은 0.9%가 적용되며, 버팀목 전세자금대출과 중소기업 취업청년 전세대출 등 기금 전세대출은 중도상환수수료가 100% 면제됩니다.
정부의 안심전환대출 및 갈아타기 시 수수료 면제 특례
정부가 가계부채 구조 개선을 위해 추진하는 변동금리 → 고정금리 정책 대환대출 프로그램(특례보금자리론, 안심전환대출 등)을 이용할 때는 기존 은행 대출의 중도상환수수료와 신규 대출 수수료를 쌍방 면제해 주는 특례 조항이 빈번하게 적용됩니다.
청약 당첨 및 이사로 인한 정책 대출 조기 상환 시 유의점
생애최초 디딤돌대출 등을 이용하던 중 신규 아파트 청약에 당첨되어 기존 주택을 처분하고 상환할 때, 실거주 의무 기간 충족 여부와 3년 슬라이딩 잔여 수수료를 꼼꼼히 대조해야 기납입 혜택 회수를 방지할 수 있습니다.
정책 대출 상환 시 필수 체크리스트
첫째, 주택금융공사 홈페이지(HF) 로그인 후 정확한 중도상환 예상액을 모의 계산해야 합니다. 둘째, 버팀목/디딤돌 대출의 경우 기금 취급 수탁은행(국민, 신한, 우리, 하나, 농협) 창구에서 상환을 접수해야 합니다. 셋째, 소득공제 혜택 유지 여부를 확인해야 합니다.
실전 사례 워크스루 (보금자리론 7,000만 원, 1.5년(547.5일) 경과 시점 정책 모기지(0.9%) vs 시중은행(1.2%) 수수료 대조)
시뮬레이터의 대입 조건을 직접 수학 공식에 대입하여 실제 중도상환수수료와 실질 절감 이자 차이를 단계별로 풀어서 확인해 보겠습니다.
Step 1. 정책 모기지 보금자리론(0.9%) 1.5년 경과 수수료
- 상환 원금: 70,000,000원 / HF 정책 수수료율: 0.9%
- 잔여 일수 비율: (1,095 - 547.5) ÷ 1,095 = 0.5 (정확히 50% 감면)
- 보금자리론 수수료: 70,000,000원 × 0.009 × 0.5 = 315,000원
Step 2. 시중은행 일반 주택담보대출(1.2%) 동일 시점 수수료
- 시중은행 기준 수수료율: 1.2%
- 일반 은행 수수료: 70,000,000원 × 0.012 × 0.5 = 420,000원
Step 3. 정책 금융 대출의 수수료 절감 혜택
정책 금융 대출은 기본 요율 자체가 0.9%로 낮게 책정되어 있어, 동일한 7,000만 원을 1.5년 뒤 상환하더라도 시중은행 대비 105,000원(420,000원 - 315,000원)의 수수료를 덜 내게 됩니다.