JIKO 계산기기타 대출 이자가 주담대 한도에 미치는 산술적 원리
DTI 공식에서 기타 대출의 연간 이자는 분자에 그대로 더해집니다. 즉, 기타 대출 이자로 매년 100만 원을 낸다면 주담대 연간 원리금 상환 배정액이 정확히 100만 원 줄어들며, 이는 30년 만기 주담대 한도를 약 1,745만 원 날려버립니다.
DTI를 갉아먹는 대표적인 4대 고금리 기타 부채
1) 마이너스 통장 및 일반 신용대출(연 5~7%), 2) 신차 장기 할부금융(연 6~9%), 3) 카드론 및 현금서비스(연 12~16%), 4) 보험계약대출 및 예적금담보대출입니다.
대출 접수 1주일 전 기대출 이자 다이어트 요령
금리가 가장 높은 카드론과 마이너스 통장부터 우선 상환하고, 금리가 낮은 예적금담보대출 등으로 대환하여 연간 이자 총액을 최소화해야 주담대 한도를 최대로 살려낼 수 있습니다.
기타 대출 정리 체크리스트
첫째, 금융결제원 계좌정보통합관리서비스(어카운트인포)에서 본인의 모든 대출 금리와 잔액을 조회해야 합니다. 둘째, 사용하지 않는 마이너스 통장 한도를 감액해야 합니다. 셋째, 신용대출 상환 후 완납증명서를 발급받아야 합니다.
실전 사례 워크스루 (연소득 6,000만 원 차주 신용대출 연이자 300만 원 보유 시 주담대 한도 삭감 산출)
시뮬레이터의 대입 조건을 직접 수학 공식에 대입하여 실제 DTI 수치와 대출 한도 변화를 단계별로 풀어서 확인해 보겠습니다.
Step 1. 기타 대출이 전혀 없을 때 최대 주담대 한도
- 연소득: 60,000,000원 / DTI 50% 가용 연간 상환액: 30,000,000원
- 주담대 조건: 30년 만기, 금리 4.0%
- 기타 부채 0원 시 최대 주담대 한도: 523,600,000원
Step 2. 신용대출 연이자 300만 원 잠식에 따른 배정액 축소
- 보유 신용대출 연간 이자액: -3,000,000원 잠식
- 주담대에 배정 가능한 연간 상환액: 30,000,000원 - 3,000,000원 = 27,000,000원 (월 225만 원)
- 신용대출 이자 반영 후 주담대 한도: 471,240,000원
Step 3. 기타대출 이자로 인한 주담대 한도 증발 결론
신용대출 연간 이자 300만 원으로 인해 주택담보대출 승인 한도가 무려 -52,360,000원(약 5,236만 원) 강제 삭감됩니다.