JIKO 계산기은행 대출 창구 접수 전 4단계 자가진단 스코어링
1) 소득 증빙 서류 2년 치 일치 여부 확인, 2) 마이너스 통장 등 기대출 내역 전수 조회, 3) 신DTI 및 DSR 비율 사전 시뮬레이션, 4) 규제지역 LTV 상한액 대조를 거치면 부결 위험을 0%로 줄일 수 있습니다.
직장인 vs 사업자 vs 프리랜서 소득 증빙 제출 노하우
직장인은 근로소득원천징수영수증과 소득금액증명원 2개년치를 제출해야 합니다. 사업자 및 프리랜서는 5월 종합소득세 신고 소득금액증명원을 제출하며, 소득이 적을 경우 건강보험료 납부확인서로 대체할 수 있습니다.
대출 심사 시 감점 요인과 가점 요인 분석
최근 3개월 내 잦은 신용조회, 카드론/현금서비스 이용 이력은 감점 요인이 됩니다. 반면 청약통장 보유 기간, 급여이체, 신용카드 결제 실적 등은 가산금리 할인 및 우대 스코어로 작용합니다.
대출 신청 필수 지참 서류 체크리스트
첫째, 신분증, 주민등록등본/초본(주소 변동 포함), 가족관계증명서를 준비합니다. 둘째, 등기권리증(매매계약서 원본)과 부동산 등기부등본을 준비합니다. 셋째, 재직증명서(사업자등록증) 및 소득 증빙 서류를 준비합니다.
실전 사례 워크스루 (연소득 5,500만 원 차주 주담대 2.5억 + 신용대출 이자 보유 시 신DTI 28.76% 안전 등급 판독)
시뮬레이터의 대입 조건을 직접 수학 공식에 대입하여 실제 신DTI 수치와 대출 한도 변화를 단계별로 풀어서 확인해 보겠습니다.
Step 1. 소득 및 보유 부채 연간 상환액 집계
- 연소득: 55,000,000원 / 신DTI 50% 허용 상한: 27,500,000원
- 신규 주담대(2.5억 원, 30년, 4.0%) 연간 원리금: 14,320,000원
- 신용대출(3,000만 원) 연간 이자액: 1,500,000원
Step 2. 신DTI 비율 산출 및 규제 한도 대조
- 총 연간 부채 상환액: 15,820,000원
- 신DTI 비율: 28.76% (규제 상한선 50.0% 대비 -21.24%p 여유)
Step 3. 대출 심사 승인 안전 스코어 판독 결론
신DTI가 28.76%로 매우 안정적인 구간에 있어 연간 11,680,000원의 추가 여유 한도를 보유한 '승인 안전 등급 A'로 무난히 대출 승인이 확정됩니다.